Bireysel Emeklilik (BES) teklifi alın
Devlet katkılı bireysel emeklilikle geleceğinizi biriktirin.
Yatırdığınız her 100 TL katkı payına devletten 30 TL: fon getirisi ve %30 devlet katkısıyla emekliliğinizi bugünden biriktirin.
En uygun bireysel emeklilik (bes) için doğru adres
Bireysel Emeklilik (BES) nedir?
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), düzenli ödediğiniz katkı paylarının seçtiğiniz yatırım fonlarında değerlendiği, devlet katkısıyla desteklenen uzun vadeli birikim sistemidir. SGK emekliliğinden tamamen bağımsızdır ve onu ikame etmez; emeklilikte maaşınızın üzerine ikinci bir gelir katmanı kurar.
Sistemin en somut avantajı devlet katkısıdır: ödediğiniz her katkı payının %30'u, yıllık brüt asgari ücret tutarına kadar, devlet tarafından hesabınıza ayrıca yatırılır. Devlet katkısında hak ediş kademelidir — sistemde 3 yılı dolduran %15'ine, 6 yılı dolduran %35'ine, 10 yılı dolduran %60'ına; 56 yaşını tamamlayıp emeklilik hakkı kazanan ise tamamına ve getirisine sahip olur.
BES esnektir: katkı payını artırabilir, azaltabilir, ödemeye ara verebilirsiniz; fon dağılımınızı yılda 12 defaya kadar değiştirebilirsiniz. 2021'den bu yana 18 yaş altı çocuklar adına da hesap açılabiliyor ve devlet katkısı onlar için de işliyor. Birikiminiz Takasbank nezdinde, şirket malvarlığından ayrı saklanır; sistemden dilediğiniz an ayrılabilirsiniz — erken çıkışta yalnızca getiri üzerinden kademeli stopaj uygulanır.
Neleri kapsar?
Ödediğiniz katkı payının %30'u devletçe hesabınıza eklenir; üst sınır, yıllık brüt asgari ücret tutarı kadar katkı payıdır.
Katkılarınız hisse, borçlanma, altın ve katılım (faizsiz) dahil onlarca fon arasında sizin belirlediğiniz dağılımla değerlenir.
Devlet katkısında 3 yılda %15, 6 yılda %35, 10 yılda %60, emeklilikte %100 hak ediş — sistemde kaldıkça kazanırsınız.
Emeklilik hakkıyla ayrılanlarda getiri stopajı %5'e iner; 10 yıldan önce çıkışta %15, 10 yıl sonrası erken çıkışta %10 uygulanır.
18 yaş altı çocuklar adına hesap açılabilir; devlet katkısı çocuk hesapları için de aynen işler.
Sözleşmeniz 2 yılı doldurduktan sonra birikiminizi ve devlet katkınızı dilediğiniz emeklilik şirketine taşıyabilirsiniz.
Katkı payı tutarını değiştirebilir, ödemeye ara verebilirsiniz; birikiminiz fonlarda değerlenmeye devam eder.
Fon varlıklarınız emeklilik şirketinin malvarlığından ayrı olarak Takasbank'ta saklanır; sistem SEDDK denetimindedir.
Size uygun mu?
Bireysel Emeklilik (BES) fiyatını ne belirler?
- Katkı payı tutarı ve düzeni
Birikimin ana motoru düzenli katkıdır; aylık tutarı maaş artışlarınıza paralel yükseltmek nihai birikimi katlar.
- Sisteme giriş yaşı
Erken başlayan hem bileşik getiriden hem de daha uzun süre devlet katkısından yararlanır; 25 yaşında başlamak ile 40'ta başlamak arasındaki fark birikimde katlanarak açılır.
- Fon dağılımı
Risk profilinize uygun dağılım (hisse ağırlıklı, dengeli, katılım…) uzun vadeli getiriyi belirler; yılda 12 kez değiştirilebilir.
- Fon toplam gider kesintisi
Fonlardan alınan yıllık işletim kesintisi şirketler ve fon türleri arasında farklıdır; uzun vadede getiriyi doğrudan etkiler.
- Yönetim gider kesintisi
Şirketlerin sözleşmeden aldığı kesintiler mevzuatla sınırlandırılmıştır ama şirketten şirkete değişir — karşılaştırmaya değer.
- Devlet katkısı üst sınırı
Yıllık brüt asgari ücreti aşan katkı paylarına devlet katkısı işlemez; sınırın üzerini farklı araçlarla planlamak gerekir.
Bireysel Emeklilik (BES) hakkında merak edilenler
Ödediğiniz her katkı payının %30'u devlet tarafından ayrı bir hesaba yatırılır. Üst sınır, bir takvim yılında brüt asgari ücretin yıllık tutarı kadar katkı payıdır. Katkı otomatik işler; başvuru gerekmez.
Sistemde en az 10 yıl kalıp 56 yaşını doldurduğunuzda emeklilik hakkı kazanırsınız. Bu durumda devlet katkısının tamamını alırsınız ve getiri stopajı yalnızca %5 olur. Birikimi toplu, maaş şeklinde veya karma alabilirsiniz.
Evet, sistemden istediğiniz an ayrılabilirsiniz; ana paranız her durumda size aittir. Erken çıkışta iki fark oluşur: devlet katkısının yalnızca hak ettiğiniz kademesi ödenir ve getiri üzerinden stopaj 10 yıldan önce %15, 10 yıl sonrası erken çıkışta %10 olarak kesilir.
Hayır. OKS, işvereniniz aracılığıyla maaştan yapılan kesintiyle işleyen ayrı bir sistemdir. Bireysel BES sözleşmesi ondan bağımsızdır; ikisine aynı anda sahip olabilir, iki hesapta da devlet katkısı kazanabilirsiniz.
Evet, dağılımı siz belirlersiniz ve yılda 12 defaya kadar değiştirebilirsiniz. Katılım esaslı (faizsiz) fonlar dahil hisse, altın, borçlanma ve para piyasası fonları arasından risk profilinize göre birlikte kurgularız.
Evet, 2021'den bu yana 18 yaş altı çocuklar adına sözleşme açılabiliyor ve devlet katkısı aynen işliyor. Eğitim veya ev hedefi için erken başlayan çocuk hesapları, sürenin uzunluğu sayesinde en verimli sözleşmelerdir.
Sözleşmeniz 2 yılı doldurduysa birikiminizi ve devlet katkınızı kesintisiz olarak başka bir emeklilik şirketine aktarabilirsiniz. Kesinti oranlarını ve fon performansını karşılaştırıp aktarım işlemini sizin adınıza biz yürütürüz.
Fon varlıkları emeklilik şirketinin malvarlığından ayrı olarak Takasbank nezdinde saklanır; şirketin mali durumu birikiminize dokunamaz. Sistem, Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) denetimindedir.
Formu doldurun, 25+ şirketin fiyatını karşılaştıralım; mesai saatlerinde ortalama 2 saatte dönüş yapıyoruz.
Ferdi KazaBireysel emeklilik (BES) hakkında bilmeniz gereken her şey
Bireysel emeklilik sistemi (BES), çalışma döneminizde düzenli katkı payı biriktirerek emeklilikte ek bir gelir oluşturmanızı sağlayan, devlet katkısıyla desteklenen uzun vadeli bir tasarruf ve yatırım sistemidir. BES'te ödediğiniz katkı paylarına devlet, yürürlükteki oran ve limitler dahilinde katkı ekler; bu da birikiminizin daha hızlı büyümesine yardımcı olur. Fonlar profesyonel portföy yönetimiyle değerlendirilir ve risk tercihinize göre farklı fon dağılımları seçebilirsiniz. Alyel Group Sigorta olarak bütçenize ve emeklilik hedeflerinize uygun BES planını belirlemenizde size rehberlik ediyoruz.
Devlet katkısı ve BES'in avantajları
BES'in en belirgin avantajı devlet katkısıdır: ödediğiniz katkı paylarına eklenen bu tutar, birikiminizi doğrudan büyütür. Sistemde belirli süre kalmak ve emeklilik hakkı kazanmak, devlet katkısının tamamına hak kazanmanın koşuludur. Katkı paylarınızı ihtiyacınıza göre artırabilir, ara verebilir ya da fon dağılımınızı değiştirebilirsiniz. Uzun vadede düzenli birikim ve bileşik getiri, emeklilikte kayda değer bir ek gelir oluşturur. BES bir yatırım aracı olduğundan getiriler fon performansına ve piyasa koşullarına göre değişir.
BES ile hayat sigortasını birlikte planlamak
BES geleceğe yönelik birikimi hedeflerken, hayat sigortası beklenmedik durumlarda ailenizi güvence altına alır. İkisini birlikte kurgulamak, hem birikim hem koruma açısından bütünsel bir finansal plan oluşturur. Kaza kaynaklı riskler için ayrıca ferdi kaza sigortası değerlendirilebilir. Size en uygun birikim-koruma dengesini kurmak için bireysel ürünlerimizi inceleyebilir ya da bizimle görüşebilirsiniz.