Hayat Sigortası teklifi alın
Sevdiklerinizin geleceğini güvence altına alın.
Vefat, maluliyet ve kritik hastalık riskine karşı ailenizin gelir güvencesi — 25+ şirketten yıllık hayat sigortası teklifini 2 dakikada karşılaştırın.
En uygun hayat sigortası için doğru adres
Hayat Sigortası nedir?
Hayat sigortası, sigortalının vefatı hâlinde poliçede yazan teminat tutarının lehtar olarak gösterilen kişilere (genellikle eş ve çocuklara) tek seferde nakden ödenmesini sağlayan sözleşmedir. Amaç nettir: eve gelir getiren kişi hayatını kaybettiğinde ailenin kredi borcu, kira, eğitim ve geçim giderleri sahipsiz kalmasın. Teminat tutarını siz belirlersiniz; yıllık gelirin 5-10 katı yaygın bir başlangıç noktasıdır.
İki temel tür vardır: yıllık yenilemeli (koruma amaçlı) hayat sigortası düşük primle yüksek teminat sunar ve her yıl yenilenir; birikimli hayat sigortası ise korumayı uzun vadeli birikimle birleştirir. Vefat teminatının yanına tam ve kalıcı maluliyet, kanser-kalp krizi-inme gibi tanılarda peşin ödeme yapan kritik hastalık, istem dışı işsizlik ve kaza sonucu vefatta ek ödeme teminatları modüler olarak eklenebilir.
Kredi kullananlar için hayat sigortası fiilen bir borç kalkanıdır: vefat hâlinde kalan kredi borcu sigortadan kapatılır, artan tutar aileye ödenir. Kredi bağlantılı hayat sigortasını bankadan almak zorunda değilsiniz; dışarıdan daha uygun primle yaptırıp poliçeye bankayı dain-i mürtehin (rehinli alacaklı) olarak yazdırabilirsiniz. Ayrıca ücretli çalışanlar, ödedikleri hayat sigortası priminin %50'sini — brüt ücretin %15'i ve yıllık asgari ücret sınırını aşmamak koşuluyla — gelir vergisi matrahından indirebilir.
Neleri kapsar?
Hastalık ya da kaza fark etmeksizin vefat hâlinde teminat tutarı lehtarlara tek seferde nakden ödenir.
Ek teminat seçildiğinde kazaya bağlı vefatta standart teminata ek ödeme yapılır; birçok üründe toplam ödeme 2 katına çıkar.
Kaza veya hastalık sonucu çalışma gücünün kalıcı ve tam kaybında teminat tutarı sigortalının kendisine ödenir.
Uzuv kayıplarında ödeme, genel şartlardaki sakatlık cetvelinde yazan oranlara göre hesaplanır.
Kanser, kalp krizi, inme, böbrek yetmezliği gibi poliçede sayılan tanılarda, tedavi sürecinde serbestçe kullanılmak üzere peşin ödeme yapılır.
İşten çıkarılma hâlinde kredi taksitleriniz veya aylık gider desteğiniz poliçede yazan süre boyunca (genellikle 3-6 ay) karşılanır.
Kredi bağlantılı poliçelerde vefat hâlinde kalan anapara doğrudan bankaya ödenir; borç aileye geçmez.
Birçok üründe cenaze hizmetleri organizasyonu ve aile bireylerine psikolojik danışmanlık asistansı bulunur.
Size uygun mu?
Hayat Sigortası fiyatını ne belirler?
- Yaş
Primin bir numaralı belirleyicisidir; her yaş primi kademeli artırır. Erken başlamak ömür boyu avantajdır.
- Teminat tutarı
Vefat teminatı yükseldikçe prim artar. Doğru tutar: kalan kredi borcunuz + ailenizin 3-5 yıllık geçim gideri.
- Sağlık durumu ve beyan
Kronik hastalıklar primi artırabilir; yüksek teminatlarda şirket tetkik isteyebilir. Beyanın eksiksiz olması tazminat gününde hayati önemdedir.
- Sigara ve tütün kullanımı
Birçok şirket tütün kullanmayanlara belirgin prim indirimi uygular.
- Meslek ve hobiler
Yüksekte çalışma, madencilik gibi meslekler ile dalış, yamaç paraşütü gibi hobiler ek prim gerektirir.
- Ek teminat seçimi
Kritik hastalık ve işsizlik teminatları primi yükseltir; ihtiyacınıza göre modüler kurgulanır.
- Şirket tarifesi
Aynı yaş ve teminat için şirketler arasında ciddi prim farkı oluşur — tam da bu yüzden 25+ şirketi karşılaştırıyoruz.
Hayat Sigortası hakkında merak edilenler
Yıllık (koruma amaçlı) poliçe yalnızca risk teminatı içerir: düşük prim, yüksek teminat, her yıl yenileme. Birikimli üründe primin bir kısmı yatırım hesabında değerlenir; koruma ve uzun vadeli birikim bir aradadır, primi doğal olarak daha yüksektir. Kredi ve aile koruması için yaygın tercih yıllık üründür.
Hayır. Sigortayı dilediğiniz sigorta şirketinden yaptırıp bankaya ibraz edebilirsiniz; poliçeye banka dain-i mürtehin olarak işlenir. Banka dışı poliçeler çoğu durumda daha uygun primlidir — yenileme döneminde karşılaştırma yaptırmanız yeterli.
Ödeme poliçede yazılı lehtara yapılır; lehtar belirtilmemişse yasal mirasçılara geçer. Vefat belgesi ve veraset ilamı gibi evraklar tamamlandığında tazminat lehtarın hesabına tek seferde ödenir. Alyel Group olarak evrak ve takip sürecini aileniz adına biz yürütürüz.
Çoğu poliçede yazılı sağlık beyanı yeterlidir. Yüksek teminat tutarlarında veya ileri yaşta şirket check-up ya da tahlil isteyebilir; masrafı genellikle sigorta şirketi karşılar.
Evet. Ücretli çalışanlar kendisi, eşi ve çocukları için ödedikleri hayat sigortası primlerinin %50'sini gelir vergisi matrahından indirebilir. Sınır: aylık brüt ücretin %15'i ve yıllık asgari ücret tutarı. Poliçenizi bordronuzu hazırlayan muhasebeye iletmeniz yeterlidir.
Türk Ticaret Kanunu m.1503 gereği sigortalı ilk 3 yıl içinde intihar ederse sigortacı ödeme yapmaz; 3 yıl geçtikten sonra gerçekleşen intiharda teminat tutarı ödenir.
Giriş yaşı genellikle 18-65 aralığındadır; yenilemelerle koruma birçok şirkette 70-75 yaşına kadar sürdürülebilir. Şirketler arasında fark olduğu için yaşınıza uygun tarifeyi karşılaştırarak buluruz.
Yıllık koruma poliçelerinde kalan süreye ait prim gün esasıyla iade edilir. Birikimli üründe ise birikiminizin iştira (geri alım) değeri ödenir; ilk yıllarda kesintiler nedeniyle düşük kalabilir. Bu yüzden birikimli ürün uzun vade düşünülerek alınmalıdır.
Formu doldurun, 25+ şirketin fiyatını karşılaştıralım; mesai saatlerinde ortalama 2 saatte dönüş yapıyoruz.
Ferdi KazaHayat sigortası hakkında bilmeniz gereken her şey
Hayat sigortası, vefat veya kalıcı sakatlık gibi beklenmedik durumlarda sevdiklerinizin ekonomik geleceğini güvence altına alan, aynı zamanda kredi süreçlerinde de sıkça talep edilen bir poliçedir. Sigortalının hayatını kaybetmesi halinde, poliçede belirlenen tazminat lehtarlara ödenir; böylece geride kalanlar borç, eğitim ve yaşam giderleri karşısında maddi olarak korunur. Özellikle konut kredisi kullananlar için bankalar, kredi süresince hayat sigortası talep edebilir. Alyel Group Sigorta olarak ihtiyacınıza, yaşınıza ve teminat tercihinize uygun hayat sigortası planlarını karşılaştırıp size en uygun seçeneği sunuyoruz.
Hayat sigortası türleri ve teminatları
Hayat sigortaları genel olarak birikimli ve risk (koruma) ağırlıklı planlar olarak ikiye ayrılır. Risk ağırlıklı planlar, uygun primle yüksek vefat teminatı sunarak asıl koruma amacına odaklanır. Poliçeye kalıcı sakatlık, tehlikeli hastalıklar ve kaza sonucu vefat gibi ek teminatlar eklenebilir. Kredi bağlantılı hayat sigortalarında teminat genellikle kalan kredi borcuna göre belirlenir. Doğru planı seçmek için ailenizin ihtiyaçlarını ve mevcut yükümlülüklerinizi birlikte değerlendirmek önemlidir.
Hayat sigortası ve tamamlayıcı korumalar
Hayat sigortası, geleceğe yönelik finansal planlamanın önemli bir parçasıdır ve bireysel emeklilik (BES) ile birlikte düşünüldüğünde daha bütünsel bir güvence oluşturur. Kaza kaynaklı riskler için ferdi kaza sigortası da güçlü bir tamamlayıcıdır. Ailenize en uygun koruma-birikim dengesini kurmak için bireysel ürünlerimizi inceleyebilir ya da bizimle görüşerek size özel bir plan oluşturabilirsiniz.